このサイトは、離婚時に面倒なトラブルに巻き込まれず、少しでも高く、スムーズに家を売却、あるいは自分の物にする方法をご紹介しています。

結婚時、これからの生活を夢みて買ったマイホーム。でも、結婚生活が破綻したらマイホームが逆に一番の「悩みのタネ」になることがあります。

マイホーム

実際、結婚して二人で家を持つとき、離婚することを考えてマイホームを買う人ってあまりいませんよね。

それなのに、今は3人に1人が離婚する時代です。その時になって初めてマイホームの問題が浮上します。

さて、家どうする?

一昔前、家は夫の名義で妻には権利がありませんでしたが、現在、ほとんどの夫婦が共同名義にします。

その理由としては

  • 家は夫と妻の2人のもの
  • 夫も妻も働いて収入がある
  • 2人で家庭を築き上げると言う意思の現れ
  • 何かあったとき2人の名義になっていた方が何かと安心
    こんなところです。

    ところが、この「共有名義」が離婚のときの足かせになったりします。その他にも、色々な問題が山積みになるのが離婚時の家の売却です。

    また違うケースとしては、共有名義ではなく夫一人の名義だとしても、住み慣れた家を売却することなく自分の物にしたいと思う妻はたくさんいます。

    特に子どもを育てている場合、転校させたくないなどの理由でそのまま家に残りたい方も多くいます。

    この場合は、売却ではなく「家を夫から譲り受ける方法」を知ることが必要です。これは、妻と夫の立場が逆転していても同じです。

    離婚時に住んでいた家を自分のものにする方法

    離婚時 家売却の問題

    離婚時に家を売却するときの問題点は大きく4つあります。

    • 住宅ローンの残債
    • 連帯保証人
    • 夫婦の共有名義
    • 財産分与・抵当権・所有権

    住宅ローンが残っている

    住宅ローンは、頭金を用意しても35年で組むのが一般的です。すると定年時の熟年離婚ですら住宅ローンが残っていると言う可能性があります。

    もう少し若く離婚する場合、住宅ローンの残債をどうするか?と言う問題が出てきます。

    連帯保証人

    家を買うときのローンの連帯保証人は、現在、保証協会を利用するのが一般的です。このような場合は、連帯保証人を探す必要もないのですが、夫がローン契約者で妻が連帯保証人の場合、別れた夫がローンを払えなくなると、離婚した後でも妻に返済義務が回ってきます。

    この場合、離婚して完全に別れた後であっても、拒否する権利は一切なく払わなくてはなりません。

    よくあるケースでは、夫婦で収入がある場合、夫名義の住宅ローンに妻が連帯保証人になり、妻名義の住宅ローンに夫が連帯保証人になっているケースです。

    連帯債務者になっている場合、夫と妻が同じく支払う義務があるため、離婚してもローンは払い続けないといけません。

    夫婦の共有名義

    夫婦が別れるとき「円満離婚」なら、何かと事がスムーズに運びますが、必ずしも円満離婚でないことがあります。

    例えば、どちらかが「離婚したくない」と思っている場合や、恨みなどで「嫌がらせ」をするケースです。

    このような場合、共同名義の家は二人の財産ですから、勝手に売るわけにはいきません。

    売るためには、相手の印鑑が必要ですが、相手がハンコをついてくれないため売却ができないケースは、思った以上に多いのが現実です。

    判を押す

    円満離婚でない場合、【印鑑を押してもらうと言う行為】さえできない事が、大きなストレスになり、心に重くのしかかってきます。

    ローンの名義変更は借り換えで可能

    家の名義には、「不動産所有者名義」と「住宅ローン名義」という、2つの名義があります。

    そのうち、「不動産所有者名義」を変更するのは比較的簡単ですが、「住宅ローンの名義」を変えるのはかなり複雑です。

    「住宅ローンの名義」には、お金を借りている「債務者」と、それを保証する「連帯保証人」がいて、借り入れしている銀行と直接契約しています。

    離婚時の住宅ローンの残債

    離婚時に銀行との折衝も面倒なので、別れた後も元夫が住宅ローンを払い続けていると言うケースが多いようです。

    円満離婚で、お互い再婚しない場合はそれでも問題はありませんが、どちらかが再婚するとなるとまた新たな問題が生まれます。

    また、たとえ再婚しなくても、ずっと健康で働き続けられるとも限りませんし、リストラに会うかもしれません。

    簡単な方法としては、ローンの借り換えで名義を変える一括して返済してしまうなどの方法があります。

    一括返済は、個人資産があったり、親などにお金を借りることができる人には良いですが、経済的な余裕がない場合、実現的ではありません。

    その場合、ローンを借り換えることでローンの名義を、夫から妻、妻から夫に代えることができます。

    ローンの借り換えは、選んだ金融機関によっては、返済額が減る可能性もあるので、一度検討してみると良いですね。

    個人で借り換えをする場合、1つの銀行に絞りがちですが、1つの銀行に限定してしまうと、仮審査に落ちたときに最初からやり直すことになります。

    複数の銀行に一括で申し込むことで、スピーディに借り換えが進むことが可能になります。

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    また、個人で借り換えには書類上の手続きがたくさんあります。

    難しことが面倒な方や時間のない方には、一番金利の低い銀行を選び、借り換えの代行をしてくれる「住宅ローン借り換えセンター」が便利です。

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    借り換えが成功しない場合、費用は発生しない親切対応です。

    ローンの残りを払う方法

    ローンの残金を自分で用意できない場合、実家の親に借りて乗り切るという方法もありますが、なるべく親に迷惑をかけたくないですよね。

    ローンの返済がかなり進んでいて残金が残り少ない場合には、継続して完済してしまった方が楽です。また、金額が少ないので一括返済することも可能です。

    このようなケースでは、連帯債務者、連帯保証人の件も、あまり大きな問題となりません。

    任意売却する

    また、家を「任意売却」という手段を使って売ってしまう方法もあります。「任意売却」するには金融機関に抵当権を外してもらわないといけません。

    任意売却は、特別な売却方法なので、手続きは専門の機関に依頼することになります。

    任意売却するには色々な専門的な知識が必要ですので、その道に詳しいプロに相談するのが一番早く楽に解決できます。

    最初の相談は無料ですので、やり方をアドバイスしてもらうと良いでしょう。依頼するかどうかは相談後によく検討して判断してください。

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    どちらにしてもまずは現状を把握する

    二人で買ったマイホームですが、数年経てば、家の価値は変わってきます。

    立地条件や物価の変動などにより購入した時より高くなることもありますが、ほとんどは購入時より価格は下がっているとみて良いでしょう。

    ですから、今現在自分の家に「いくらの価値があるのか?」「いくらで売れるのか?」について、しっかり把握しておく必要があります。

    また、ローンの残金についてもしっかり確認しておいてください。

    この2つをしっかり確認しておくことが、離婚時の家の処分を検討するための1歩になります。

    しっかり確認しておくべき2つのこと

    ①現在自分の家はいくらで売れるのか

    「売る・売らない」どちらにしても、離婚時には「財産分与」がありますので、財産としての自宅の価値を把握しておくことは重要となります。

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    ②ローンはいくら残っているのか

    夫がローンを組んでいる場合、ローンを組んでいる銀行から夫宛てに「返済スケジュールと残高が記された書類」が毎年届いています。それを見ることができれば、残高がいくらであと何年で完債するのかが分かります。

    ローンの残高は、本人でないと銀行に出向いても教えてくれませんが、残高を知る方法アドバイスしてくれます。通常、本人あるいは委任状が必要になることが多いです。

    委任状も無理な場合、毎月の返済額と住宅ローンを組んだ金額と金利(固定金利・変動金利があります)が分かれば、おおまかな残高を把握することができます。

    専門家に相談してみる(無料)

    家を持つ夫婦が離婚し家を売却するには・・

    • 夫婦の財産 ⇒ 弁護士
    • 住宅ローン ⇒ 金融(銀行)
    • 家の売買・名義変更 ⇒ 不動産・司法書士

    これだけの専門知識が必要です。

    面倒な処理を一人で行うのは、専門知識のない人では手間もかかり、それでも無理なことがたくさんあります。

    また、弁護士、司法書士、金融、不動産と、個別にそれぞれのエキスパートを見つけるのはとても大変です。

    そこで、それらを総合的に提供している事務所を紹介してもらうのが一番の早道です。

    以下は、その道が得意分野の事務所を紹介してくれるサイトです。

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    相談だけでもOKですので、まずは気軽に相談してみてはいかがでしょう。家を売らなくても、家の資産価値を知ることは財産分与する時も必要です。

    相談は、もちろん夫にも秘密厳守にして行えますので、安心して依頼できます。